topbilet@inbox.ru

Наш email

+7 (978) 074-74-40

Наш диспетчер

Пн - Пт: 9:00 - 18:00 Сб: 9:00 - 15:00

viber_whatsapp_vert

+7 (978) 027-54-55 Viber & Whatsapp online заказ 24/7

Menu

Chargeback: как отстоять свои деньги

На фоне ситуации с коронавирусом и, как следствие, массовыми отмены туров многие агентства столкнулись с частыми запросами банков о предоставлении информации относительно услуг, которые, волею обстоятельств, не смогли предоставить своим клиентам.

 

 

Как рассказал порталу TRN глава юридической компании «Байбородин и Партнеры» Александр Байбородин ситуация, когда с помощью электронной системы для диспутов Международных платежных систем поступает запрос от банка-эмитента о возврате владельцу карты уже перечисленного платежа (chargeback) по причине: «услуга не оказана» — обыденность для банков-эквайеров. А вот для предпринимателей такая ситуация может обернуться потерей денежных средств.

По словам юриста, исходя из формулировки Московского городского суда, которая изложена в апелляционном определении от 26 ноября 2019 года по делу № 33-49433/19: «„Chargeback“ представляет собой процедуру опротестования транзакции и принудительного возврата средств клиенту банка, если он предъявил достаточно весомые основания для того, чтобы считать данную операцию несанкционированной, мошеннической, ошибочной и т. д.»

«Важно отметить, что в процессе опротестования трансакции участвуют несколько сторон: туристы, владельцы, карт, опротестовывают платежи; банки, выпустили пластиковые карточки, международная или национальная платежная, банки, принимающие платежи от туристов с помощью платежных терминалов, а также фирмы и места размещения, агенты и другие исполнители услуг, что является получателем средств», — уточнил юрист.

Если же говорить про сам процесс, то он происходит следующим образом: турист обращается в банк, выпустивший пластиковую карту, с просьбой опротестовать транзакцию и вернуть платеж по причине непредоставления услуги. Банк в свою очередь обязан направить посредством системы электронного документооборота, организованного платежной системой, запрос в адрес банка — эквайера о подтверждении платежа.

Третье звено, состоящее из банка-эквайера и получателей денежных средств (турфирм, средств размещения, агентов и других исполнителей услуг), осуществляют в основном информативную функцию — предоставляет информацию в банк, выпустивший карту, о причине непредоставления услуг, или информацию, опровергает заявление туриста, в случае, когда услуга была оказана или денежные средства уже были возвращены туристу.

В результате прохождения процедуры по цепочке, банк-эквайер по итогу получения информации от турфирм, средств размещения, агентов принимает одно из решений:

  • согласиться с chargeback и перечислить из своих средств обжалуется плательщиком сумму, а потом ее удержать или взыскать со своего клиента, турфирмы, места размещения, агента или другого исполнителя услуг.
  • отказать в согласовании процедуры chargeback и направить данную информацию банку-эмитенту, который, в свою очередь, имеет право сообщить об отказе в chargeback туристу, или не согласиться с позицией банка-эквайера и организовать повторный диспут, уже с привлечением арбитража международных или национальных платежных систем.
  • Процесс принятия решений по заявлениям туристов в банк об оспаривании транзакций и платежей называется Диспутом.

    Диспут о платеже, по словам ведущего юриста компании Николая Божкова — способ ведения спора между банками в рамках платежной системы по заявлению туриста, который инициировал платежа.

    Как проходит Диспут?

  • И банк-эмитент, банк-эквайер проверяют отсутствие возможности для туриста дважды получить денежные средства. Как может произойти «двойной возврат»: первый раз туристу перечислит средства агент или исполнитель услуг. Второй раз — в банк-эквайер при chargeback. В результате недобросовестных действий туриста могут возникнуть необоснованные потери и убытки, а для банка-эквайера, так и для агента или исполнителя услуг. Чтобы этого не произошло, банк всегда запрашивает у исполнителя услуг или агента информацию о перечислении или об отсутствии перечисления денежных средств туристам. Разумеется, необходимо вовремя данную информацию предоставить. Время предоставления такой информации определяется в соответствии с условиями договора эквайринга, заключенного с банком
  • Дальше проверяться наличие/отсутствие в распоряжении исполнителя услуг или агента заявления от туриста об урегулировании спора в досудебном порядке. Платежные системы советуют участникам своих систем (банкам) рекомендовать туристам урегулировать ситуацию с исполнителями услуг или агентами напрямую, прежде чем выставлять платежа. В условиях огромного количества заявлений на chargeback банки обращают на данный факт повышенное внимание. Кроме того, для банков всегда существует вероятность невозможности компенсации уплаченных ими денежных средств по согласованным платежа. Ведь у многих их клиентов — получателей денежных средств (например турагентов), в условиях неблагоприятной экономической ситуации и кризиса, средства для компенсации потерь банку, просто отсутствуют или их будет недостаточно для возмещения всех выплат, которые осуществил банк.
  • Также проверяется наличие со стороны исполнителя услуг или агента, предложения туристам альтернативных вариантов предоставления услуги, например предоставление/оказание услуги в другие сроки, или предложения о депозит без указания конкретных сроков.
  • Наличие ответа со стороны туриста на альтернативные предложения.
  • Как уточнил Николай Божков, конечный результат процедуры оспаривания транзакций или платежей, при взаимодействии всех звеньев, а также взаимодействия внутри звеньев, следующий:

  • со счета фирмы, средства размещения, агента, агента или иного исполнителя услуг, списываются, содержатся или взыскиваются в судебном порядке денежные средства в размере оспоренных налогоплательщиком денежных средств или
  • туристу-плательщику отказано в оспаривании транзакции или возврат платежа, но не отказано в праве обратиться в суд турфирме или средства размещения.
  •  

    По словам Александра Байбородина: для успешного для турфирмы итоге диспута нужно следующие действия и документы:

    • копия заявления от туриста с требованием о возврате денежных средств;
    • копия ответа на заявление от туриста с предложением альтернативных вариантов предоставления услуг
    • документы, подтверждающие направление туристу ответа с предложением альтернативных вариантов получения услуги, в данном случае подойдут даже сканы писем, отправляемых по электронной почте или с мессенджеров, с помощью которых ведется переписка. Если заявление о возврате денежных средств от туристов было получено в письме, напроворенном Почтой России, то, соответственно, ответ необходимо также направить по почте России, а в диспуте приложить сканы описи и чека с номером РПО, подтверждающие отправку письма туристу;
    • повторное заявление туриста на возврат денежных средств (при наличии).
    • Договор с туристом
    • Самое главное — грамотно составленное письмо в банк со ссылками на нормы права и Правила самих платежных систем

    «Исполнителю услуг или агенту также стоит обращать внимание, покрываются страхованием услуги, оказание которых невозможно. При наличии страховки, это обстоятельство может помочь в отстаивании своих денежных средств при процедуре платежа», — уточнил эксперт.

    В завершение Александр Байбородин отметил, что по первым чарджбекам связанным с COVID-19 уже есть первые успешные случаи, когда в ходе диалога с банком юристам удавалось «отстоять» заблокированные банком деньги и добиться их разблокировки.

    «Немного обнадеживает тот факт, что в отличие от ситуаций с „Натали турс“, например, сегодня возврата могут достигать поистине колоссальных и не российских, а общемировых масштабов, что невыгодно самим банкам платежным системам — если они вернут деньги туристам то, с кого потом спрашивать? С турагента с пустыми счетами? Поэтому есть определенная надежда на более лояльный подход банков к турфирмам. В то же время, учитывая разнообразную практику“ опротестование при, например, банкротство „Натали турс“ (различные банки выносили противоположные решения), битва за заблокированные деньги у турфирм ждет непростой. Если турфирма не обоснует правомерность удержания оплаты, то у банка просто не останется выбора, кроме как списать деньги. Поэтому отвечать на требования банков нужно в установленные ими сроки. Которые, кстати, совершенно не учитывают рабочий день или не рабочий и объявлены в стране „каникулы“ или нет», — подытожил юрист.

    Источник: trn-news.ru